Jak zhodnotit úspory

Pravidelné spoření

Začít spořit lze i s pětistovkou měsíčně, a tu pravidelně investovat do fondových nebo nefondových produktů. „Například u pravidelného investování částky od 500 korun je důležitý časový horizont a chuť či nechuť jít do určité míry rizika. Fondů vhodných pro pravidelné investování nabízíme celou řadu a zároveň klientovi doporučujeme investovat do více z nich,“ uvádí Mária Rojíková z ČSOB Asset Managementu. Můžete vybírat od nejkonzervativnějších fondů až po ty akciové, které odměnou za větší podstoupené riziko nabízejí možnost vyššího výnosu. 5 000 Kč a více lze investovat i jednorázově do zajištěných nebo tzv. strukturovaných fondů, které se liší výší ochrany investice. V poslední době byl doporučován fond investující do firem spojených s potravinami, nápoji a tabákem nebo do firem, které těží z potenciálu rozvíjejících se trhů.

Více článků z rubriky BYDLENÍ na www.mujdum.cz nebo www.modernibyt.cz.

Jednorázová investice 100 000 Kč

Pro tento objem peněz je možné využít jak klasický spořicí účet, tak různé fondy. Vzhledem k nízkým úrokům je spořicí účet vhodný pouze pro krátkodobý časový horizont (rezerva na nečekané výdaje), kdy očekáváte, že peníze budete za cca 6–12 měsíců potřebovat. Pro delší horizont jsou vhodnější spíše fondy s možností vyššího výnosu, než je tomu u spoření na bankovním účtu. Pro horizont dvou až pěti let je to např. smíšený fond konzervativnějšího typu nebo dluhopisový fond se zaměřením na firemní dluhopisy. Investice pro dlouhodobý horizont (více než 5 let) by měly obsahovat významnější akciovou složku, a to i v případě, že jste rozvážnější investor. Akciové investice jsou sice kolísavější, za 10 let by ale měly přinést podstatně vyšší výnos než spořicí účet nebo i státní dluhopisy. Jako doplněk lze uvažovat i o stavebním spoření, zvláště pokud jde o úspory na rekonstrukci či koupi nemovitosti.

Slovníček pojmů

Investiční fond – je akciová společnost, jejímž cílem je dosahování zisku pro investory prostřednictvím investování finančních prostředků. Zajištěný fond s částečnou nebo úplnou ochranou investic – je takový fond, který se snaží ochránit počáteční investovanou částku (ať 100% nebo částečně) před poklesem hodnoty ke dni splatnosti fondu a zároveň zachovat potenciál výnosu.  Smíšené fondy omezující pokles – jsou fondy, které přizpůsobují investiční strategii podle aktuální situace na trhu. V těchto fondech jsou zastoupeny různé třídy aktiv, od nízkorizikových s nižším výnosem až po rizikovější, které mohou přinést vysoké výnosy. Realitní a alternativní investice – akcie realitních společností dodávají investiční části portfolia diverzifikaci. Alternativní investice představují širokou škálu tříd aktiv, jako jsou komodity nebo zlato. Jejich přidaná hodnota do smíšeného portfolia spočívá v kombinaci lepšího výnosu a snížení rizika ve střednědobém horizontu. Dividendové firmy – v dnešní nejisté době, kdy akciové trhy výrazně kolísají a často mění směr, investoři hledají opěrný bod, který by přispěl k pravidelnému a dlouhodobému zhodnocování úspor. V tomto ohledu mohou dobře posloužit dividendy. Na popularitě proto získávají společnosti, které vyplácejí relativně vysoké dividendy v poměru k tržní ceně akcií.

Jednorázová investice 1 000 000 Kč

I relativně vyvážený typ investora, pokud investuje se střednědobým nebo dlouhodobým horizontem, by neměl veškeré své prostředky soustředit pouze v tzv. nízkorizikových Optimální variantou je rozložení peněz do několika různých produktů. Například 25 % by měl činit podíl v akciích a zbytek peněz bude rozložen mezi spořicí produkty a dluhopisy. Diverzifikaci portfolia akcií a dluhopisů zajistíte prostřednictvím různých podílových fondů. Velmi opatrný investor může část akciových a dluhopisových pozic nahradit zajištěnými fondy nebo smíšenými fondy omezujícími pokles.

Do výše 5 % portfolia je možná také realitní investice a alternativní investice (zlato, komodity atd.). Určité zastoupení akcií v portfoliu je vhodné i pro relativně opatrného investora, zejména v případě, když je jeho investiční horizont delší než pět let. I v rámci akciových investic lze volit ty, které jsou odolnější vůči kolísání na trhu. V rámci globální ekonomiky jsou to především akcie velkých firem. Mnohé z nich mají rozpočty větší než malé nebo střední státy, a proto jsou vůči kolísání daleko odolnější. Volit můžete také stabilnější odvětví, jako je třeba sektor potravin a nápojů.